¿Cómo bloquear y desbloquear productos bancarios de manera más rápida? Caso de uso con RPA
Escrito por Evelyn Agudelo
¿Manejas un alto volumen de solicitudes de bloqueo y desbloqueo de productos bancarios? Como cuentas, tarjetas de débito y crédito, préstamos, líneas de crédito y pólizas de seguro, entre otras. Sabemos que este proceso, que suele realizarse de forma manual, puede ser tedioso, lento y propenso a errores. Sin embargo, hay una solución que puede ser útil para ti, desliza y conoce: ¿Cómo bloquear y desbloquear con RPA?
Glosario
¿Por qué bloquear y desbloquear con RPA productos bancarios?
Hay variedad de tecnologías y plataformas que te pueden apoyar en esta gestión, sin embargo, RPA ofrece ventajas de seguridad, cumplimento normativo y eficiencia, que le permite ser una tecnología con un impacto mayor a automatizar tareas repetitivas.
Te explico:
¿Cómo RPA agiliza la operación para bloquear y desbloquear con RPA productos bancarios?
1. Mejora de la precisión
Mitiga la posibilidad de errores humanos, lo que garantiza una mayor precisión en la gestión de las solicitudes.
2. Reduce tiempos de procesamiento
Automatiza tareas repetitivas y manuales, como la validación de datos, la verificación de identidad y la actualización de sistemas, lo que reduce significativamente el tiempo necesario para resolver cada solicitud.
3. Optimiza recursos
Libera a los empleados de tareas tediosas y repetitivas, permitiéndoles enfocarse en actividades de mayor valor agregado, como la atención al cliente personalizada o el análisis de datos.
4. Mejora la satisfacción del cliente
Al reducir los tiempos de espera y mejorar la precisión, la automatización contribuye a mejorar la experiencia del cliente y su nivel de satisfacción. En consecuencia, al reducir los tiempos de espera y mejorar la precisión, la automatización contribuye a mejorar la experiencia del cliente y su nivel de satisfacción.
5. Monitorea y analiza
Proporciona datos y análisis para monitorear y optimizar los procesos.
6. Asegura el cumplimiento de SLAs
Ayuda a cumplir con los Acuerdos de Nivel de Servicio (SLAs) establecidos, mejorando la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
¿Cómo bloquear y desbloquear con RPA cuentas o accesos sospechosos de fraude o actividad maliciosa?
Las cinco principales aplicaciones de RPA en la seguridad de los datos permite una respuesta rápida en la protección de datos, el seguimiento y el cumplimiento normativo. Por ejemplo:
1. Autenticación y autorización
Verifica identidades y permisos a los sistemas y datos, garantizando que solo tendrá acceso a la información necesaria para realizar sus tareas. Además, cifra los datos durante su procesamiento y almacenamiento, protegiendo la información confidencial de accesos no autorizados.
2. Encriptación de datos
Cifra los datos durante su procesamiento y almacenamiento, protegiendo la información confidencial de accesos no autorizados.
3. Acceso controlado
Ingresa únicamente a los datos y sistemas necesarios para realizar sus tareas, reduciendo el riesgo de exposición de información confidencial.
4. Registro y auditoría
Proporciona registros detallados de todas las acciones realizadas por los robots, permitiendo una auditoría y un seguimiento efectivos en caso de incidentes de seguridad.
5. Seguridad de la plataforma
Las plataformas de RPA suelen tener características de seguridad integradas, como firewalls, detección de intrusiones y protección contra malware.
¿Cómo RPA permite el cumplimiento normativo al bloquear y desbloquear productos bancarios?
Al automatizar procesos que garantizan la protección de datos personales, puede ayudar a cumplir con normativas de seguridad y privacidad, como GAFILAT, GAFISUD, AML/CFT, LFPDPPP, Ley 1581, Ley 25.326, COSUDE, SIF, entre otras.
1. Procesos estandarizados
Ayuda a estandarizar procesos, lo que facilita la implementación de políticas y procedimientos de cumplimiento normativo.
2. Auditoría y registro
Proporciona registros detallados de todas las acciones realizadas por los robots, lo que facilita la auditoría y el seguimiento de actividades para garantizar el cumplimiento normativo.
3. Gestión de riesgos del fraude
Puede identificar y mitigar riesgos asociados con procesos manuales, como errores humanos o fraude.
4. Cumplimiento de regulaciones
Puede configurarse para cumplir con regulaciones específicas, como GDPR, HIPAA, SOX, entre otras.
5. Seguridad de datos
Puede ayudar a proteger la información confidencial y cumplir con las regulaciones de seguridad de datos.
6. Colaboración con sistemas de cumplimiento
Se puede integrar con sistemas de cumplimiento normativo para garantizar la coherencia y eficacia en la implementación de políticas y procedimientos.
7. Actualizaciones y cambios
Puede actualizarse rápidamente para reflejar cambios en regulaciones o políticas de cumplimiento.
8. Capacitación y concienciación
Puede ayudar a capacitar y concienciar a los empleados sobre políticas y procedimientos de cumplimiento normativo.
Ejemplo de automatización con RPA de bloqueos y desbloqueos de productos bancarios
Cada proceso varía según la empresa, el manejo de datos y sus normativas internas. Sin embargo, para que tengas una idea de como podría funcionar esta solución en tu empresa, te comparto un flujo de automatización básico para bloquear y desbloquear productos bancarios utilizando RPA, que puedes adaptar y ampliar según las necesidades específicas de tu organización:
1. Recepción de la solicitud
El robot inicia su ejecución al recibir una nueva solicitud de bloqueo o desbloqueo a través del canal de atención al cliente (email, portal web, sistema telefónico, etc.)
2. Validación de datos
- El robot extrae los datos de la solicitud (nombre del cliente, número de cuenta, tipo de producto, motivo, etc.).
- Valida que los datos sean correctos y completos.
- Verifica la autenticidad del solicitante (contraseña, token, etc.).
3. Consulta a los sistemas bancarios
El robot se conecta a los sistemas bancarios (core banking, sistemas de tarjetas, etc.) para obtener la información del cliente y el estado actual del producto.
4. Proceso de bloqueo/desbloqueo
Bloqueo: Si la solicitud es de bloqueo, el robot actualiza el estado del producto en los sistemas bancarios, genera un registro de la operación y envía una notificación al cliente confirmando el bloqueo.
Desbloqueo:Si la solicitud es de desbloqueo, el robot verifica si existen restricciones adicionales (saldo negativo, reportes negativos, etc.) y, si cumple con los requisitos, actualiza el estado del producto, genera un registro y envía una notificación al cliente confirmando el desbloqueo.
5. Generación de reportes
El robot genera reportes detallados de todas las operaciones realizadas, incluyendo fecha, hora, tipo de operación, cliente, resultado y cualquier excepción ocurrida.
6. Gestión de excepciones
Si se detecta algún error o excepción durante el proceso (datos incorrectos, sistema fuera de línea, etc.), el robot puede:
Intentar resolver el problema automáticamente (por ejemplo, solicitar nuevamente los datos al cliente)
Escalar la solicitud a un agente humano para su revisión.
Generar una alerta para notificar al equipo de soporte técnico.
Caso de uso de RPA al bloquear y desbloquear productos bancarios
Situación inicial
Un importante banco colombiano enfrentaba problemas de fraude relacionados con bloqueos inoportunos, lo que generaba gastos significativos. Además, el tiempo de gestión de alerta y respuesta a clientes era demasiado largo, afectando la satisfacción del cliente.
Solución RPA
El banco implementó una solución de automatización de procesos robóticos (RPA) para procesar bloqueos, desbloqueos y cancelaciones de productos de manera eficiente. El asistente virtual RPA extrae novedades de tres medios diferentes, procesa las solicitudes y notifica a los usuarios del banco las respuestas.
Beneficios
Gracias a la implementación de RPA, el banco colombiano logró:
Reducir los gastos de fraude en un 33% al generar bloqueos oportunos.
Disminuir el tiempo de gestión de alerta y respuesta a clientes de 9 a 5 minutos.
El asistente virtual RPA trabaja las 24 horas del día, los 7 días de la semana, asegurando una respuesta oportuna a los clientes del banco.
Integración de RPA con BPM o IA para automatizaciones con mayor impacto en el sector financiero
Casos de uso de integración de RPA con BPM en el sector financiero
La integración de RPA con BPM permite una gestión más efectiva de los procesos de negocio. El BPM proporciona una plataforma para diseñar, implementar y monitorear procesos, mientras que RPA se encarga de automatizar las tareas repetitivas. Juntos, permiten una mayor visibilidad, control y optimización de los procesos.
- Aprobación de créditos: RPA se encarga de automatizar las tareas de extracción y verificación de información, mientras que BPM gestiona el flujo de trabajo de evaluación de crédito, asignando tareas a los empleados y tomando decisiones basadas en la información verificada por RPA.
- Reconciliación de cuentas: RPA automatiza las tareas de extracción y verificación de información, mientras que BPM gestiona el flujo de trabajo de reconciliación, asignando tareas a los empleados y tomando decisiones basadas en la información verificada.
- Cumplimiento de regulaciones: RPA automatiza la recopilación y verificación de datos, mientras que BPM gestiona el flujo de trabajo de cumplimiento, asegurando que se cumplan los requisitos reguladores y generando informes y documentación necesarios.
Casos de uso de integración de RPA con Inteligencia Artificial en el sector financiero
La automatización de procesos robóticos (RPA) puede integrarse con Inteligencia Artificial (IA) para ampliar sus capacidades y mejorar la eficiencia de los procesos. La IA permite a los sistemas aprender de los datos y hacer más eficiente su desempeño con el tiempo.
- IDP (Procesamiento Inteligente de Documentos): RPA se encarga de automatizar la extracción de documentos y datos de diversas fuentes, como correos electrónicos, carpetas de archivos y sistemas heredados, y luego IDP utiliza técnicas de inteligencia artificial para analizar y extraer información relevante de esos datos, como texto, imágenes y patrones, y finalmente RPA carga la información extraída y analizada en sistemas de destino, como sistemas de contabilidad o CRM, para su posterior uso y análisis.
- Predicción de demanda: RPA se encarga de automatizar la extracción de datos históricos de ventas, tendencias y patrones de comportamiento de los clientes desde diversas fuentes, como sistemas de ventas, bases de datos y archivos, y luego ML utiliza algoritmos avanzados para analizar y procesar esos datos, identificando patrones y correlaciones que permiten predecir la demanda futura, y finalmente RPA se utiliza para automatizar la implementación de las predicciones, actualizando los sistemas de planificación y gestión de inventario, y generando alertas y notificaciones para los equipos de ventas y logística.
- Detección de transacciones sospechosas: RPA se encarga de automatizar la extracción de datos de transacciones de sistemas de pago y cuentas bancarias, y luego ML utiliza algoritmos de aprendizaje automático para analizar los patrones de comportamiento de los clientes y detectar transacciones que se desvían de la norma, como transacciones de gran valor o transacciones realizadas en lugares geográficos inusuales, y finalmente RPA se utiliza para automatizar la notificación a los equipos de seguridad y cumplimiento, y para generar informes y registros de las transacciones sospechosas.
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